P2P监管尴尬:线下门店禁令或难落实

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最近,P2P平台关闭门店的消息被媒体广泛报道,并被解读为P2P平台主动拥抱监管。但网易科技采访发现,事实不想那么。

去年12月28日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行法律方法(征求意见稿)》签署,其中对P2P平台的线下业务做了规定:“除信用信息分派、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的次责必要经营环节外,网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及一点电子渠道以外的物理场所开展业务。”这被P2P业内解读为,P2P的线下理财门店都要关闭。

可是我,网易科技采访了解到的情况汇报却不想那么。截止目前,网易科技根据所分派信息确知的、不可能 被媒体公开报道主动关闭线下理财门店的,只有两家P2P平台。更多拥有线下门店的P2P平台表示,目前还那么大规模关闭门店的打算,顶多是把不盈利的网点做一定调整。甚至有业内人士透露,有几滴 线下理财门店正在逆势扩张、打算趁行业低潮进行兼并招人。

资深业内人士认为,哪些地方地方举动不可能 反映了目前网贷行业对未来监管政策能也能切实落地的怀疑心态,共同就有不可能 是并就有危险的信号。

关店潮不想来临

和目前两家P2P平台正在关闭门店的公开宣称不同,更多的P2P平台向网易科技表示,要花费现在不想会关闭线下门店。

线下门店总是以来是P2P平台获客的重要渠道之一,自2014年下五天 以来,P2P平台开启了全国铺门店潮流。公开报道显示,目前P2P线上获得一名注册用户的成本普遍超过5000元,而大次责平台注册用户到投资用户的转化率在 10%-20%之间,按照你这个转化率计算,目前P2P行业获得一两个多 投资用户的成本约为5000-50000元,成本高昂。相比之下,线下门店获客从效果上算总账更加精准、合算。

一家P2P平台线下理财门店的负责人向网易科技坦言:“线上的平台,除非你上网专门去找,也能找到。朋友门店一般都开在居民区,可是我比较接地气。开在写字楼里可是我行,开在写字楼里,除非人们专门去楼里找也能找到店,一般都得专门带着过去。不像开在马路边,附过居民出来进去都能看见,顺路就过来了。”

多位P2P平台负责人向网易科技坦言,不可能 最终监管细则要求P2P平台关闭线下门店,实际上约束力可是我想强。“在中国,不可能 P2P总是那么官方定义,造成市场认知混乱。哪些地方地方线下门店有无属于P2P的范畴也无法核定。从法律淬硬层 来说,哪些地方地方店完全能也能改叫兰‘体验店’,不可能 注册任何别的哪些地方公司,也完全合法。甚至将来P2P平台能也能不去申报P2P备案,不再把被委托人叫做P2P,可是我也就不受监管细则约束了,这是立法的一两个多 哪些地方的大问题。”一位P2P平台负责人向网易科技表示。

在线下,具备理财性质的店铺并非 总是指在,用业内人士语录来说“总是就那么断过”。 比如中国最古老的金融机构“典当行”,政府监管和控制很严,就再次出现了“寄售行”,实际上和“典当行”从事的业务非常你这个。“总之你限制了可是我,它会变个花样继续指在。”

一位资深传统金融机构人士向网易科技解释,上述情况汇报有其指在的内在规律。金融业务要想开展,就都要让顾客知道,就都要有相应的场所,而却不一定非得是符合监管要求的场所。比如,银行业务最初是在港口或集市的长凳上进行。“银行”起源于拉丁文Banco,意为“长凳”。保险交易最初是在咖啡馆里进行。英国最大的保险组织劳合社(Lloyds)起源于1688 年英国商人Edward Lloyd在泰晤士河畔塔街开设的咖啡馆。

每本人士认为,就现阶段而言,线下理财门店对一点P2P平台的生存来说非常关键,核心哪些地方的大问题就在于,可供P2P平台开发的、主要掌握金融资产的人还不习惯用互联网。

他分析,目前,互联网使用的绝对主力是年轻人,中年人属生力军。可是我,年轻人手里不在 几个钱;中年人辨识能力比较强,又是主流金融机构重点争取的对象,得到金融服务的渠道相对多样。于是,中老年人就成为相当数量P2P平台大力开发的人群。这次责人手里有积蓄,有投资需求,可是我辨识能力相对较差,不习惯用互联网。

“可是我,线下门店对一点平台来说,几乎是都要的,关闭就等于断了主要的资金来源。”他认为。

大债权平台将倒闭?

在多家媒体相继报道P2P平台关闭门店的新闻可是我,有业内人士向网易科技透露,有的线下理财门店正在逆势扩张。网易科技未能对此进行核实,但有业内人士认为,不可能 确有门店正在逆势扩张,或许是一两个多 微妙的信号。这反映了目前网贷行业对未来监管政策能也能落地折射出的错综复杂心态,共同就有不可能 是并就有危险的信号。

事实上,对有的平台正在关线下门店的做法,就有不同的解读。有业内人士认为,这不想一定是平台为了拥抱监管而进行的提前调整,有不可能 可是我关闭了一点业绩不太好的门店,不可能 仅仅是为了节省成本。

此前,业内人们预计,今年一半以上的P2P平台会倒闭,就人们预计你这个数字是70%—500%。

多位业内人士认为,即将倒闭的平台多为做“大债权”的平台。所谓“大债权”,指的是通过P2P平台为大型项目或企业提供的单笔数额较大的借款。

一位P2P平台负责人对网易科技分析,2013年以来,中国经济增速之前 开始了了了下行,资产价格下降。一次责过剩产能、高能耗、高污染行业受国家金融政策限制,从银行等传统金融机构贷只有钱,于是转而向互联网金融平台为代表的民间金融借钱救命。不可能 经过一年多的产品周期时间,经济情况汇报还那么好转语录,哪些地方地方平台无法对许诺的高息理财产品还本付息,就注定要倒闭跑路。

一位传统金融机构资深业内人士持相同观点。他告诉网易科技,P2P平台为吸引资金,给予投资人的预期利息要高于传统金融机构;相应地,也要向资金使用标的收取更高的资金使用成本。

“大债权”是传统金融机构经营已久且绝不放弃的领域。传统金融机构的资金成本优势和平台自身风控经验的限制,不可补救地使P2P平台投资的“大债权”项目风险要比传统金融机构的项目高得多。

在经济向好的可是我,可是我也能以丰补欠,就没哪些地方的大问题。可是我,哪些地方的大问题在于,现在中国经济整体增速下降,恐怕“丰”补不了“欠”。即使一点借贷是有抵押的,可是我经济下行时,资产价格可是我可能 大幅贬值的,甚至根本无法变现。

通俗地解释,比如用房子作抵押,一套房子的价值浮动区间很大,楼市上涨的可是我,它能也能值500万,楼市下跌时,它不可能 5000万就有到。“债务的刚性和资产价值的弹性之间的不匹配,是金融危机的根源。”每本人士指出。

上述人士都认为,最终能活下来的P2P平台大多数就有做被委托人小额贷款的平台,能也能成为银行等传统金融的有益补充。“不可能 中国的金融业还不足英文发达,有一点未进入银行征信系统的客户就有信用不错的。可是我,被委托人借贷的性质是终身的,不像企业能也能申请破产。”